Une Interopérabilité qui Transforme la Finance Numérique

Avec la PI-SPI, banques, fintechs et opérateurs de mobile money peuvent désormais effectuer des transactions instantanées et sécurisées entre plateformes, sans frais supplémentaires et quel que soit le pays ou l’opérateur. Cette réforme, initiée en 2021 et rendue obligatoire en 2024, brise les barrières des écosystèmes fermés et crée une économie numérique unifiée. Les tests effectués dès le 5 juin 2025 ont confirmé la fiabilité et la fluidité du système. L’interopérabilité favorise l’inclusion financière, surtout dans les zones rurales, et supprime les avantages concurrentiels basés sur les réseaux fermés. Les nouveaux entrants peuvent accéder plus facilement au marché, les consommateurs bénéficient de transferts instantanés à moindre coût, et les acteurs établis sont incités à innover et proposer des services à forte valeur ajoutée.

Des Opportunités au-Delà des Transferts

Le cas de Wave illustre bien cette nouvelle dynamique. Pionnier en Afrique de l’Ouest, Wave avait bâti son succès sur un écosystème fermé et des frais réduits. Avec l’interopérabilité, les utilisateurs ne sont plus captifs et les concurrents accèdent à un marché déjà éduqué, obligeant Wave à adapter ses systèmes et supporter les coûts d’intégration réglementaire.

Au-delà des simples transferts, l’interopérabilité ouvre de nouvelles perspectives pour le commerce électronique, l’Agritech, la Healthtech, l’Insurtech et les transferts de la diaspora. Les régulateurs gagnent en transparence et en inclusion financière, tandis que la différenciation des acteurs dépendra désormais de l’expérience utilisateur et de l’innovation dans les services intégrés. Le lancement de la PI-SPI transforme l’UEMOA en laboratoire régional pour tester l’impact d’une interopérabilité à grande échelle. La fragmentation des paiements numériques est révolue, ouvrant la voie aux « super-apps » régionales et à une Afrique numérique unie et innovante.